[JRE Case Study] 洗黑錢 Money laundering
香港是一個高度數碼化的金融城市。日常生活中，市民會用網上銀行繳費、以轉數快收款、透過電子錢包購物，亦愈來愈多人接觸投資平台和虛擬資產。資金流動愈方便，當然可以提升生活和營商效率；但同時，騙徒和犯罪集團亦更容易利用不同戶口、快速轉帳和跨境平台，將犯罪得益層層轉移，掩飾資金來源。
筆者私心覺得「洗黑錢」是一個值得討論的題目，正因為它聽起來好像只是銀行、警方或金融機構才需要處理的罪案，實際上卻與大家的生活十分接近。當有人以「幫忙收款」、「借戶口過數」或「做兼職」為名，邀請市民提供銀行戶口資料時，背後可能已涉及傀儡戶口和洗黑錢風險。若因貪圖報酬、缺乏警覺或不清楚法律後果而出租、出借甚至出售戶口，便可能被犯罪集團利用，甚至需要承擔刑事責任。
香港作為主要國際金融中心，必須維持有效的反洗黑錢及反恐怖分子資金籌集制度，以保障本地金融體系的完整和穩定。 隨着即時支付、虛擬資產及跨境交易日益普及，政府、金融機構、科技平台和市民都要面對一個共同問題：如何在保障交易便利和個人私隱的同時，防止香港的金融系統被犯罪活動利用。
模擬題目
背景資料：洗黑錢是指將犯罪得益透過不同交易、戶口或資產形式流轉，掩飾資金來源或擁有權，使其看似來自合法活動的行為。這些資金可能源自詐騙、毒品、非法賭博、貪污或其他罪行；而恐怖分子資金籌集亦會對社會安全構成重大風險。